يحتاج الأمريكيون إلى 1.46 مليون دولار للتقاعد بشكل مريح، لكن معظم كبار السن لديهم مدخرات قدرها 200 ألف دولار فقط
يحتاج الأمريكيون إلى أموال أكثر من أي وقت مضى للتقاعد بشكل مريح، لكن الغالبية الصادمة من كبار السن لا يملكون سوى جزء صغير من المدخرات الموصى بها.
يوصى بتوفير ما لا يقل عن 1.46 مليون دولار من أجل تقاعد مريح، وفقًا لدراسة التخطيط المالي لعام 2026 التي أجرتها شركة Northwestern Mutual.
لكن معظم الأمريكيين الذين تتراوح أعمارهم بين 65 و74 عامًا كان لديهم حوالي 200 ألف دولار فقط في حسابات التقاعد، حسبما وجد مسح مالي للمستهلك الفيدرالي لعام 2022.
هذا يمثل 13% فقط من مدخرات التقاعد الموصى بها – وهو رقم صادم تعززه دراسة التخطيط والتقدم لعام 2026 والتي وجدت أن ما يقرب من نصف الأمريكيين لا يعتقدون أنه سيكون لديهم ما يكفي من المدخرات للتقاعد.
ويشعر 48% آخرون أن مدخراتهم التقاعدية من المرجح أن تنفد قبل وفاتهم.
وقال جون روبرتس، نائب الرئيس التنفيذي لشركة Northwestern Mutual، لصحيفة USA Today: “يبدو أن هناك فجوة آخذة في الاتساع بين ما نتوقع جميعًا أننا سنحتاج إليه وما لدينا بالفعل”.
وأوضح روبرتس أن مبلغ 1.46 مليون دولار هو مجرد “دليل إرشادي” للادخار يجب على الأمريكيين استهدافه.
لكنها علامة إرشادية تتزايد باطراد – قبل أربع سنوات فقط في عام 2022، أوصت شركة Northwestern Mutual الأمريكيين بإخفاء 1.25 مليون دولار قبل التقاعد.
ولا يزال العديد من الأميركيين قادرين على التقاعد دون تحقيق هذه الأهداف، حيث تساعد خدمات مثل الضمان الاجتماعي في سد الفجوة ودعم نمط حياة مستدام.
هدف التقاعد الأكثر تواضعًا الذي تعود به بعض المجموعات المالية مثل Fidelity هو توفير حوالي 10 أضعاف راتبك السنوي قبل التقاعد.
هذا يعني حوالي 800000 دولار بناءً على متوسط دخل الأسرة لعام 2024 البالغ 83730 دولارًا – وهو الهدف الذي لا يزال غالبية الأمريكيين بعيدين عن تحقيقه، حيث أخبر 4٪ فقط من المشاركين في الاستطلاع من الجيل X استطلاع نورث وسترن أنهم حققوا هدف الادخار 10 مرات.
يعتقد حوالي 49% فقط من أفراد الجيل X أنهم سيكونون مستعدين ماليًا للتقاعد، بينما قال النصف أنهم من المحتمل أن يستمروا في العمل حتى التقاعد.
في حين أن السنوات الذهبية للجيل X قد لا تبدو مشرقة بالنسبة للكثيرين منهم، فإن الأجيال الشابة أفضل حالًا بكثير.
إن الجيل Z في طريقه نحو التقاعد، حيث بدأ معظمهم في الادخار في سن 22 عامًا – مقارنة بالجيل X، الذي بدأ عادةً في سن 32 عامًا، وفقًا للدراسة.
