أفضل البنوك في المملكة العربية السعودية

منذ الاكتشافات النفطية الأولى وحتى التنويع الاقتصادي الطموح لرؤية 2030، كانت البنوك السعودية شريكًا لا غنى عنه في تحول المملكة.

كانت المملكة العربية السعودية، ذات يوم، أرض الغوص على اللؤلؤ وطرق التجارة الصحراوية، وهي اليوم واحدة من أكبر الاقتصادات في العالم وقوة قوية في التمويل العالمي، مع قطاع مصرفي يعد من بين أكثر القطاعات ديناميكية ورأس مال في الشرق الأوسط.

يخضع القطاع المصرفي في البلاد لرقابة البنك المركزي السعودي (ساما)، وقد شهد موجات متتالية من التحديث، بدءًا من سعودة البنوك المملوكة للأجانب في السبعينيات إلى التحول الرقمي الذي يعيد تشكيل الصناعة اليوم. أصبحت البنوك السعودية الآن في طليعة تمويل المشاريع الضخمة بمليارات الدولارات – بدءًا من الحياة الحضرية المستقبلية الخالية من السيارات والخالية من الكربون في نيوم إلى السياحة الفاخرة المتجددة التي تركز على البحر الأحمر في مشروع البحر الأحمر – مع دعم ابتكارات التمويل الإسلامي وتوسيع نطاق وصولها عبر المنطقة وخارجها.

هذه هي البنوك الرائدة في المملكة العربية السعودية، مرتبة أبجديًا، ولكل منها نقاط قوة مميزة وتاريخ فريد.

بنك الراجحي

ما بدأ كعملية عائلية صغيرة لصرف العملات في الرياض تطور ليصبح أكبر مؤسسة متوافقة مع الشريعة الإسلامية في العالم بأصول تقترب من 300 مليار دولار. تعود أصول مصرف الراجحي إلى عام 1957، عندما بدأ الإخوة الأربعة – سليمان وصالح ومحمد وعبد الله الراجحي – الذين ولدوا في فقر ليصبحوا أحد أبرز العائلات في المملكة العربية السعودية، في بناء شبكة من الكيانات المصرفية والتجارية الفردية. وفي عام 1978، تم توحيد هذه الكيانات تحت مؤسسة الراجحي للتجارة والصرافة، وفي عام 1988 تم تأسيس البنك رسميًا كشركة مساهمة سعودية.

لقد كان لمصرف الراجحي دور أساسي في سد الفجوة بين المتطلبات المالية الحديثة والامتثال للشريعة الإسلامية، والمنتجات الرائدة مثل بطاقات الائتمان الإسلامية، وتمويل الإيجار والصكوك، ومزج تغطية الفروع الكثيفة مع الاعتماد الرقمي المكثف. وهو يخدم ما يقرب من 20 مليون عميل من خلال شبكة تضم أكثر من 500 فرع وأكثر من 4000 جهاز صراف آلي في جميع أنحاء المملكة العربية السعودية، ويحافظ على وجود دولي في الكويت والأردن وماليزيا. فاز مصرف الراجحي بشكل متكرر بجوائز Global Finance، بما في ذلك جائزة أفضل بنك إسلامي، وأفضل بنك رقمي للمستهلكين، وأفضل مزود صرف العملات الأجنبية.

بنك الإنماء

يعد مصرف الإنماء، الذي تأسس بموجب مرسوم ملكي في عام 2006، أحدث البنوك الكبرى في المملكة العربية السعودية – ومطابقة لاسمه الذي يعني “النمو” أو “التطور” باللغة العربية – وهو أحد أسرع البنوك نمواً. تتضمن علامتها التجارية الأرجوانية الخزامى، وهو رمز سعودي للصحراء الترحيبية بعد المطر، للإشارة إلى الابتعاد عن المؤسسات القديمة، ووضع الإنماء كبديل حديث ومتمركز حول المستهلك.

بأصول تبلغ أكثر من 80 مليار دولار، تم تأسيس البنك من قبل ثلاثة من أقوى الهيئات الحكومية في البلاد – صندوق الاستثمارات العامة، والمؤسسة العامة للمعاشات، والمؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية – تمتلك كل منها حصة متساوية بنسبة 10٪، مع طرح نسبة 70٪ المتبقية للجمهور في أبريل 2008، مما يجعلها واحدة من أكثر الاكتتابات العامة المتوقعة في تاريخ السوق السعودية.

متوافقة تمامًا مع أحكام الشريعة الإسلامية في جميع عملياتها، توفر الإنماء مجموعة شاملة من خدمات الأفراد والشركات والاستثمار والخزينة. ومع أكثر من 100 فرع وأكثر من 1500 جهاز صراف آلي ومنصة رقمية واسعة النطاق، يخدم البنك ما يقرب من 6 ملايين عميل. حصل الإنماء على تقدير من جلوبال فاينانس، بما في ذلك جائزة أفضل بنك إسلامي وفي فئة أفضل البنوك الرقمية.

البنك العربي الوطني

تأسس البنك العربي الوطني (ANB) في عام 1979 بموجب مرسوم ملكي، وتولى إدارة ستة فروع كان يديرها البنك العربي الذي يقع مقره الرئيسي في الأردن في المملكة، ومنذ ذلك الحين قام البنك العربي الوطني بتوسيع شبكته إلى أكثر من 120 موقعًا.

كان البنك العربي الوطني دائماً في طليعة الابتكار، حيث قدم خدمة TeleMoney الدولية لتحويل الأموال في عام 1992. وفي عام 2000، أصبح أول بنك يطلق خدمة مصرفية عبر الإنترنت في المملكة العربية السعودية، وتطور ليصبح لاعباً رئيسياً في الشرق الأوسط مع تركيز قوي على التحول الرقمي بينما يظل، حتى يومنا هذا، متعاوناً وثيقاً مع قطاع التكنولوجيا المالية.

مع إجمالي أصول تقترب من 70 مليار دولار، يقدم البنك العربي الوطني مجموعة شاملة من الخدمات المالية التي تشمل الخدمات المصرفية للأفراد والخدمات المصرفية الخاصة، والخدمات المصرفية للشركات والخدمات التجارية، وعمليات الخزينة، والتأمين. ويتم تقديم منتجاتها المتوافقة مع الشريعة الإسلامية من خلال شركتها التابعة، شركة العربي الوطني للاستثمار. تتراوح قدرات البنك التمويلية من الإقراض الصغير إلى تمويل المشاريع والتمويل المهيكل، بما في ذلك الدعم المخصص للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة (SMEs)، وهو القطاع الذي تم تكريم البنك العربي الوطني له من قبل مجلة جلوبال فاينانس في فئة أفضل بنك في المملكة العربية السعودية.

بنك البلاد

تأسس بنك البلاد عام 2004، وهو أحد أحدث وأصغر مؤسسات الخدمات المتكاملة في المملكة العربية السعودية. وباعتباره بنكًا رقميًا متوافقًا مع الشريعة الإسلامية ولم يضطر أبدًا إلى تفكيك الأنظمة القديمة، فقد تم تصميمه للخدمات المصرفية الرقمية الحديثة، حيث وضع نفسه في وقت مبكر كمزود ذكي للخدمات للعملاء من الأفراد والشركات الصغيرة والمتوسطة والشركات، الذين يمكنهم أيضًا الاعتماد على شبكة تضم أكثر من 100 فرع في جميع أنحاء المملكة.

إلى جانب الخدمات المصرفية التقليدية، قام بنك البلاد ببناء مجموعة متنوعة من الشركات التابعة التي تعزز عروضه في السوق: توفر البلاد المالية الخدمات المصرفية الاستثمارية والوساطة وإدارة الأصول؛ برزت إنجاز كشركة رائدة في خدمات التحويلات الدولية، حيث قامت بمعالجة بعض أكبر أحجام التحويلات الخارجية في المنطقة؛ وشركة البلاد للحلول العقارية والمالية تكمل قدرات المجموعة. كما تم تصنيف البنك ضمن أكثر البنوك الإسلامية أماناً في دول مجلس التعاون الخليجي من قبل مجلة جلوبال فاينانس.

بنك الجزيرة

تأسس بنك الجزيرة عام 1975، وبحلول عام 1979، كان بنك الجزيرة قد تحول بالفعل ليصبح مؤسسة مصرفية إسلامية بالكامل، وحصل على التميز ليصبح أول بنك في المملكة يقدم خدمات متوافقة بالكامل مع أحكام الشريعة الإسلامية. وفي عام 2002، فتحت آفاقاً جديدة مرة أخرى من خلال تقديم التكافل التعاوني، مما أعطى السعوديين أول بديل متوافق تماماً مع الشريعة الإسلامية للتأمين على الحياة التقليدي.

واليوم، يدير البنك الذي يقع مقره الرئيسي في جدة حوالي 40 مليار دولار من الأصول ويخدم العملاء من خلال ما يقرب من 80 فرعًا و60 مركزًا لتحويل فوري في جميع أنحاء المملكة، ويقدم خدمات مصرفية للأفراد والشركات والاستثمار والخدمات المصرفية الخاصة. وتمتد ذراعها الاستثمارية، الجزيرة كابيتال، إلى الوساطة المالية وإدارة الأصول والاستشارات المؤسسية. وقد صنفت جلوبال فاينانس بنك الجزيرة كواحد من أكثر البنوك الإسلامية أمانا في دول مجلس التعاون الخليجي.

البنك السعودي الفرنسي

مع جذور تمتد إلى المؤسسة المصرفية الفرنسية في الحقبة الاستعمارية بنك الهند الصينية والسويس، يتمتع البنك السعودي الفرنسي (BSF) بواحدة من أكثر النسب الدولية من أي بنك في المملكة. عندما سنت الحكومة السعودية سياسة السعودة في أواخر السبعينيات وحولت جميع فروع البنوك الأجنبية إلى شركات مساهمة سعودية ذات ملكية محلية أغلبية، تم إنشاء البنك السعودي الفرنسي في عام 1977 بموجب مرسوم ملكي كمشروع مشترك بين المساهمين السعوديين البارزين وسلفه الفرنسي. ولا يزال إرثه العالمي واضحًا في قوته المستمرة في مجال التمويل التجاري والخدمات المصرفية للشركات عبر الحدود، النابعة من ارتباطه السابق ببنك كريدي أجريكول للشركات والاستثمار، وهو قسم من المجموعة المصرفية الفرنسية الشهيرة، التي باعت حصتها البالغة 4٪ في البنك السعودي الفرنسي في عام 2020.

تبلغ قيمة أصول البنك السعودي الفرنسي حوالي 80 مليار دولار أمريكي، ويعمل به حوالي 3000 موظف، وأكثر من 80 فرعًا و570 جهاز صراف آلي في جميع أنحاء البلاد، ويقدم البنك السعودي الفرنسي خدماته لحوالي 1.3 مليون عميل عبر أربعة قطاعات رئيسية: الأفراد والشركات والخزينة والخدمات المصرفية الاستثمارية. وقد تم تكريم البنك السعودي الفرنسي من قبل مجلة جلوبال فاينانس عدة مرات، بما في ذلك جائزة أفضل بنك لإدارة النقد في الشرق الأوسط، وفي فئات أفضل بنك، وأكثر البنوك أمانًا، وأفضل المبتكرين.

بنك الرياض

تأسس بنك الرياض عام 1957، وهو أقدم بنك عام في المملكة العربية السعودية. وتزامن تأسيسها مع فترة من التحول السريع في المملكة، حيث بدأت عائدات النفط في إعادة تشكيل الاقتصاد وخلق الطلب على الخدمات المالية المتطورة. واليوم، تحتفظ الحكومة السعودية بحصة تبلغ 51% في المؤسسة، ثالث أكبر مؤسسة في المملكة بأصول تبلغ نحو 140 مليار دولار.

يقدم بنك الرياض مجموعة شاملة من المنتجات والخدمات المتوافقة تمامًا مع أحكام الشريعة الإسلامية لعملاء الأفراد والشركات والمؤسسات الصغيرة والمتوسطة من خلال أكثر من 330 فرعًا محليًا، في حين أن شركة الخدمات المصرفية الاستثمارية التابعة له، الرياض المالية، هي اللاعب الرئيسي في استشارات الاكتتابات العامة وإدارة الأصول.

وكما كان الحال في سنواته الأولى، لا يزال البنك رائدًا في ترتيب القروض المشتركة في قطاعات النفط والبتروكيماويات والبنية التحتية. ومع ذلك، فإن المؤسسة المصرفية التي يبلغ عمرها سبعة عقود ملتزمة بشدة بالابتكار الرقمي والمواءمة مع رؤية 2030. وقد تم تكريم بنك الرياض من قبل جلوبال فاينانس لتميزه في أفضل البنوك الرقمية للشركات/المؤسسات، وأفضل بنك استثماري، وأكثر البنوك أمانًا، من بين فئات أخرى.

البنك السعودي الأول

إن قصة البنك السعودي الأول (SAB) هي، من نواحٍ عديدة، قصة العمل المصرفي في المملكة العربية السعودية نفسها. كان البنك الأول، أحد أسلافه، وهو في الأصل جمعية التجارة الهولندية، الذي تأسس عام 1926، أول بنك في المملكة ولعب دوراً حاسماً في التنمية المالية المبكرة للبلاد. النصف الآخر من سلالة ساب هو البنك السعودي البريطاني (ساب)، الذي تم إنشاؤه في عام 1978 عندما تم نقل عمليات البنك البريطاني للشرق الأوسط إلى شركة مساهمة سعودية جديدة بالشراكة مع إتش إس بي سي، والتي لا تزال تمتلك ما يقرب من 31٪ من رأس مال ساب.

وفي عام 2018، أعلن البنك السعودي البريطاني اندماجه مع البنك الأول. تم الانتهاء من التكامل في عام 2021، مما أدى إلى إنشاء ساب، وهو بنك عالمي يقدم مجموعة كاملة من الخدمات المصرفية والمالية، بأصول تبلغ حوالي 120 مليار دولار أمريكي وأكثر من 100 فرع في المملكة العربية السعودية، بالإضافة إلى فرع في لندن. وقد تم تكريم ساب عدة مرات من قبل جلوبال فاينانس، وحصل على جوائز في فئات أفضل بنك، وأفضل بنك خاص، وأفضل مزود لتمويل التجارة، وأفضل بنك للشركات الصغيرة والمتوسطة، وأفضل بنك للتمويل المستدام.

البنك السعودي للاستثمار

تأسس البنك السعودي للاستثمار (SAIB) بموجب مرسوم ملكي في عام 1976 وبدأ عملياته بعد عام بمهمة أساسية تتمثل في توفير التمويل الصناعي متوسط ​​وطويل الأجل لدعم التنمية الاقتصادية في المملكة.

على مر السنين، قام البنك بتوسيع نطاقه ليشمل الخدمات المصرفية التجارية الكاملة، وفي عام 2006 أطلق علامته التجارية الأصالة للخدمات المصرفية الإسلامية، حيث يقدم مجموعة مخصصة من المنتجات والخدمات المتوافقة مع الشريعة الإسلامية من خلال شبكة من الفروع المتخصصة. كما أنشأ البنك السعودي للاستثمار مجموعة من المشاريع المشتركة والشركات التابعة التي تشمل الخدمات المصرفية الاستثمارية، وتداول الأسهم، وإدارة الأصول، والتأجير، والرهون العقارية، والتأمين، وبطاقات الائتمان.

يقدم بنك SAIB، وهو شركة مدرجة في البورصة السعودية، بإجمالي أصول يتجاوز 46 مليار دولار، خدماته لنحو مليون عميل من خلال فروعه الخمسين المنتشرة في جميع أنحاء المملكة، مع التركيز بشكل خاص على تمويل القطاعات الصناعية شبه الحكومية والخاصة، إلى جانب حلول التمويل التجاري المصممة لدعم الواردات وتنمية الصادرات السعودية.

البنك الوطني السعودي

البنك الوطني السعودي (SNB)، المعروف أيضًا باسم SNB Alahli، هو أكبر مؤسسة مالية في المملكة العربية السعودية وواحد من أكبر البنوك في الشرق الأوسط. تراثه الرئيسي هو البنك الوطني التجاري، الذي تأسس في ديسمبر 1953 وأصبح أول بنك يتم ترخيصه رسميًا ويعمل في المملكة بموجب مرسوم ملكي. لعقود من الزمن، كان البنك الأهلي التجاري بمثابة مرساة للخدمات المصرفية السعودية، حيث قام بتمويل تنمية البلاد في قطاعات النفط والبنية التحتية والتجارة. في أبريل 2021، في أعقاب واحدة من أكبر عمليات الاندماج المصرفي في تاريخ المنطقة، اندمج البنك الأهلي التجاري مع مجموعة سامبا المالية – التي تم تأسيسها في الأصل كعمليات سيتي بنك السعودية، والتي تم تأميمها في عام 1980 – لإنشاء البنك الوطني السعودي.

بإجمالي أصول تزيد عن 300 مليار دولار، يخدم البنك الوطني السويسري حوالي 15 مليون عميل من خلال أكثر من 480 فرعًا و20 مركزًا لخدمات التجزئة في جميع أنحاء المملكة، وله مكاتب دولية في البحرين والإمارات العربية المتحدة وقطر وكذلك في سنغافورة والصين وكوريا الجنوبية والمملكة المتحدة.

ويعد صندوق الاستثمارات العامة والمؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية من أكبر المساهمين فيه. يعد البنك الوطني السويسري أيضًا الممول البارز لمشاريع البنية التحتية والتنويع لرؤية المملكة العربية السعودية 2030، ويفوز بانتظام بجوائز Global Finance في فئات البنك الأكثر أمانًا وأفضل بنك وأفضل بنك رقمي.