عندما تقدمت سامانثا فيرجسون بطلب الالتحاق بالجامعة في عام 2003، لجأت إلى القروض الطلابية الخاصة لتمويل تعليمها.
جارٍ تحميل السرد الصوتي…
وذلك لأنها أرادت دراسة السياسة في اسكتلندا ولم تتمكن من الحصول على قروض طلابية فيدرالية للدراسة في الخارج. لذلك اقترضت ما يزيد قليلاً عن 104.000 دولار من سالي ماي، وهو أحد كبار مقرضي القروض الطلابية الخاصة.
تخرجت فيرجسون في عام 2008. والآن تبلغ من العمر 40 عامًا، وقد دفعت 200 ألف دولار مقابل قرضها – ولا يزال لديها رصيد قدره 137 ألف دولار.
وقالت فيرجسون عن قروضها: “إنها منهكة للغاية ومعيقة للغاية”. “لا مانع لدي من اقتراض المال للذهاب إلى الجامعة، ولكن ما نظرت إليه بدوره هو أنني سددت ما يقرب من ضعف ما اقترضته”.
إن أسعار الفائدة المرتفعة إلى جانب رسملة الفوائد، حيث تضاف الفوائد غير المدفوعة إلى أصل المبلغ، هي الأسباب الرئيسية لرصيد فيرغسون المتزايد باستمرار. ومما زاد الطين بلة أنها أصبحت مؤخرًا “زائدة عن الحاجة” في وظيفتها وكانت تطلب من شركة MOHELA – التي تولت خدمة قروضها – تخفيف أقساطها الشهرية البالغة 1500 دولار. ولم تنجح في الحصول على دفعات أقل أو إيقاف الدفع مؤقتًا.
يعاني كل من المقترضين الفيدراليين والخاصين من سداد أرصدة القروض الطلابية بسبب ارتفاع أسعار الفائدة. ومع ذلك، تفتقر قروض الطلاب الخاصة إلى خطط سداد ميسورة التكلفة وإمكانية الإعفاء من القروض الفيدرالية. تعتبر هذه الاختلافات حاسمة، خاصة مع توقع تحول المزيد من المقترضين الفيدراليين إلى الإقراض الخاص بمجرد دخول إصلاحات السداد التي أقرها الرئيس دونالد ترامب حيز التنفيذ في يوليو.
عملت فيرجسون في مجال الإعلام في المملكة المتحدة وكانت تكسب حوالي 116 ألف دولار سنويًا قبل أن تفقد وظيفتها. قالت إنه مع القروض الطلابية والنفقات الأخرى، لم تقم ببناء أي مدخرات أو صناديق تقاعد. عند محاولتها تأمين مدفوعات أقل من مُقرضها، قالت فيرجسون إنها تلقت معلومات متضاربة من ممثلي خدمة العملاء حول الخيارات المتاحة لها، مما يجعل من الصعب فهم خطواتها التالية.
يقول موقع MOHELA على الويب أن القروض الطلابية الخاصة التي تقدمها يتم وضعها تلقائيًا في خطة سداد قياسية لأنها “أسرع طريقة لسداد قروضك وستدفع أقل بمرور الوقت مقارنة بالخيارات الأخرى”. وتشمل هذه الخيارات الأخرى مدفوعات الفائدة فقط، والتأجيلات، والإعفاءات.
قالت فيرجسون إن الإمهال ليس مفيدًا لها لأن الفائدة ستستمر في التراكم ولن يساعدها في سداد رصيدها.
وقال فيرغسون: “أشعر وكأنني أجلس في هذه المنطقة الرمادية حيث لا أحد يعرف كيف يساعدني”. “لا أعرف ماذا سأفعل لأن سوق العمل صعب بعض الشيء في الوقت الحالي، وأحتاج إلى إعطاء الأولوية لدفع الإيجار، ودفع فواتيري، والقدرة على البقاء فعليًا، بدلاً من دفع هذه القروض”.
هناك طفرة في القروض الطلابية الخاصة قادمة
ليس على فيرجسون ديون أخرى، وقالت إن قروضها الطلابية الخاصة أثرت على حياتها “في كل جانب”. علاوة على عدم الادخار للتقاعد، فهي تختار أيضًا عدم إنجاب الأطفال.
ويمكن للمقترضين الفيدراليين الذين كانوا محميين من بعض هذه المشاكل أن يشاركوا فيها قريبا. يتضمن إصلاح ترامب للسداد، وهو جزء من تشريع الإنفاق “الجميل الكبير”، حدودًا جديدة للاقتراض للدرجات العلمية المتقدمة. وقال مراقبو سياسة التعليم والمشرعون إن القيود قد ترسل المزيد من الطلاب إلى الإقراض الخاص أو تتسبب في تخليهم عن المدرسة تمامًا.
الكبرى الخاصة أخبر المقرضون، بما في ذلك SoFi وNavient وCollege Ave وSallie Mae، المشرعين الديمقراطيين في فبراير أنهم يستعدون بالفعل لتدفق متوقع من المقترضين الفيدراليين.
وقالت نافينت إنها “ستعمل بجد ومسؤولية للاستجابة لهذا الطلب الإضافي”. وقال جوناثان ويتر، الرئيس التنفيذي لشركة سالي ماي، إن الشركة “متحمسة للفرصة التي خلقتها إصلاحات الإقراض الفيدرالي الأخيرة للطلاب”.
يمكن أن تكون قروض الطلاب الخاصة مفيدة للمقترضين الذين يرغبون في توحيد قروضهم للحصول على سعر فائدة أقل. ومع القيود المفروضة على الاقتراض الفيدرالي، يمكنهم توفير التمويل الذي يحتاجه المقترضون. ومع ذلك، تفتقر صناعة الإقراض الخاص إلى نفس الرقابة التي تتمتع بها قروض الطلاب الفيدرالية، مما يجعل من السهل على المقترضين من القطاع الخاص الوقوع في ديون لا يمكن تحملها بشروط محتملة.
تتمنى فيرجسون لو أنها قامت بالمزيد من الواجبات المنزلية عندما تقدمت للالتحاق بالجامعة لتجنب أن ينتهي الأمر بديون لا يمكن تحملها.
قالت: “كنت ساذجة جدًا في ذلك الوقت”. “لقد سمعنا جميعًا من مستشارينا في المدرسة الثانوية عن الذهاب إلى المدرسة، والحصول على شهادة جامعية، والحصول على التعليم حتى تتمكن بعد ذلك من الحصول على راتب لائق. ولم أكن أعتقد أنني لن أتمكن أبدًا من سداد هذه الأموال”.
