تعتمد هذه المقالة كما قيل لـ على محادثة مع جوانا ديكسون، البالغة من العمر 42 عامًا، عادت إلى منزل والديها في نيوجيرسي لمساعدتها على سداد ديونها لسنوات. تم تعديل ما يلي من أجل الطول والوضوح.
كان العيش في مدينة نيويورك دائمًا حلمًا بالنسبة لي. لقد نشأت على بعد 90 دقيقة في نيوجيرسي، ولكن بعد تخرجي من الكلية في عام 2006، حصلت على وظيفة في مجال التسويق دفعت لي ما يكفي لتحمل تكاليف شقتي الأولى في مانهاتن مع زملائي في السكن. شعرت أخيرًا أنني حققت ذلك عندما انتقلت إلى شقتي الاستوديو في هارلم في عام 2021.
على مدار الخمسة عشر عامًا التي عشتها في مدينة نيويورك، تراكمت لديون بطاقة الائتمان حوالي 40 ألف دولار سرًا. في عام 2023، عندما كنت في الأربعين من عمري، قررت أنني بحاجة إلى إصلاح أموري المالية. عدت للعيش مع والدي واتخذت بعض الإجراءات الصارمة الأخرى للوقوف على قدمي مرة أخرى.
وإليك كيف وقعت في الديون وما كنت أفعله للخروج منه.
كانت علاقتي بالمال مستقرة قبل انتقالي إلى مدينة نيويورك
لقد نشأت في منزل يضم والديّ حيث كان كلاهما يدر دخلاً. لقد دفع والداي تكاليف الدراسة الجامعية حتى لا أضطر إلى الحصول على أي قروض.
حصلت على بطاقتي الائتمانية الأولى من فيكتوريا سيكريت في عام 2009 حتى أتمكن من إنشاء حد ائتماني. حاولت إبقاء الرصيد منخفضًا وسداده سريعًا، وبعد ذلك أصبح الأمر مستحيلًا. لقد كنت أيضًا مستخدمًا معتمدًا لبطاقات والدتي Nordstrom وBloomingdale، وقد أتيحت لي الفرصة لفتح بطاقتي الخاصة، وهو ما فعلته بسذاجة.
ما جعل الأمر أسوأ هو أنه كلما أنفقت أكثر، استمرت بطاقة الائتمان في رفع حد الإنفاق الخاص بي. لقد جعل من السهل إنفاق المزيد والحفاظ على رصيد مرتفع. أصبحت الأرصدة غير قابلة للإدارة تماما.
لقد تراكمت عليّ ديون بقيمة 40 ألف دولار
كان تراكم هذا القدر الكبير من ديون بطاقات الائتمان أمرًا مروعًا ومحرجًا بعض الشيء. شعرت وكأنني حصلت على هدية حقيقية لعدم تحمل ديون القروض الطلابية عندما تخرجت من الكلية. لقد رميتها بعيدًا عن طريق الدخول في ديون بطاقة الائتمان.
كان جزء كبير من الدين ناتجًا عن مواكبة الجيران من خلال التسوق عندما كنت أعمل في وظيفة مجاورة للأزياء. شعرت أنني بحاجة إلى ارتداء ماركات واتجاهات معينة لتناسبني.
إن سداد الحد الأدنى من المدفوعات لم يكن كافيًا على الإطلاق
لم أكن أحاول تجاهل ديوني. لقد قيل لي دائمًا أن سداد الحد الأدنى من الدفعات سيساعدني على سداد الديون بشكل أسرع. كنت أدفع هذه المبالغ، ولكن بسبب الفائدة المرتفعة، شعرت أنني لم أحقق أي نجاح.
أنا أعمل في مجال الدعاية وأمضيت سنوات عديدة أتقاضى أجرًا زهيدًا. حتى مع زيادة راتبي، زادت ديوني، لأن عادات التسوق السيئة زادت أيضًا. في بعض الأحيان، إذا حصلت على مكافأة أو علاوة، كنت أكافئ نفسي بالذهاب للتسوق.
لم يكن لدي حساب توفير أو صندوق للطوارئ
كنت ألقي نظرة على فواتيري الشهرية وأحاول أن أرى كيفية توزيع راتبي لتغطية كل ذلك، بالإضافة إلى الحد الأدنى من دفعات بطاقتي الائتمانية، وذلك عندما أدركت أنه لم يعد لدي الكثير من المال، ولا مدخرات.
كان كلبي يعاني من بعض المشكلات الصحية، وتراكمت لدي فواتير الطبيب البيطري بأكثر من 700 دولار. لقد كان الأمر مرهقًا للغاية عندما حاولت جمع ما يكفي من المال لدفع هذه الفاتورة. لم يكن لدي أي أموال متبقية لشراء الطعام حتى راتبي التالي، بعد أسبوع.
شعرت وكأنني وصلت إلى الحضيض.
كانت العودة للعيش مع والدي هي الطريقة الوحيدة التي يمكنني من خلالها سداد ديوني
لم أعتقد أبدًا أنني سأعود إلى منزل والدي، لكن بصراحة، كان ذلك أفضل من وجود زملاء عشوائيين في الغرفة. لقد سئمت من العمل الشاق للعيش في مدينة نيويورك، وأردت أن أكون جادًا بشأن سداد ديوني.
انتظرت حتى انتهاء عقد الإيجار وانتقلت في ديسمبر 2023. وبدأت في التنقل لمدة 90 دقيقة للعمل في المدينة يومين في الأسبوع وما زلت أحصل على راتبي مع توفير حوالي 2500 دولار من الإيجار والمرافق كل شهر. أعلم أنه لشرف كبير أن يكون لديك آباء يمكنهم توفير مكان آمن لك، كما فعل والدي، وأنا ممتن لذلك.
على الرغم من أن والدي لم يطلبا مني أن أدفع مقابل أي شيء، إلا أنني مازلت أحاول التدخل عندما أستطيع تغطية الطعام والنفقات الأخرى.
لقد تم رفضي من قرض توحيد الديون، لكني سلكت طريقًا آخر
ذكرت إحدى أفضل صديقاتي أنها خرجت من الديون عن طريق الحصول على قرض لتوحيد الديون، حيث تقرضك إحدى الشركات المال لسداد ديون بطاقتك الائتمانية، وتقوم أنت بسداد القرض الموحد. لم أكن مؤهلاً لأي منها، ولكن ربما كانت هذه نعمة مقنعة.
وبدلاً من ذلك، اقترحوا برنامجًا لتخفيف عبء الديون حيث تتفاوض الشركة على ديونك مع شركات بطاقات الائتمان وتقوم بتخفيضها. لقد تمكنوا من التفاوض على خفض ديني إلى 31000 دولار، بالإضافة إلى رسومهم التي تبلغ حوالي 2000 دولار.
لقد كنت أدفع 665 دولارًا شهريًا على مدار السنوات الخمس الماضية
لقد دخلت البرنامج بستة بطاقات ائتمانية وقمت بتسوية أربعة منها بالكامل. أخطط لتسديد دفعتي النهائية في شهر أغسطس.
كان الجزء الأصعب من القيام بذلك هو الاضطرار إلى التخلف عن سداد فواتير بطاقتي الائتمانية، مما يعني انخفاض درجة الائتمان الخاصة بي. تم إرسال كل رصيد إلى الدائنين، وعند هذه النقطة يمكن لشركة الديون الخاصة بي التفاوض. كان هذا شعورًا غريبًا جدًا.
ليس لدي سوى بطاقتين ائتمانيتين الآن
على الرغم من إغراء بعض عروض بطاقات الائتمان في المتاجر، إلا أنني لن أفتح واحدة مرة أخرى أبدًا. أستخدم بطاقتي الائتمانية لمساعدتي في إعادة بناء درجة الائتمان الخاصة بي، لكني أستخدمهما بشكل مقتصد، غالبًا في البقالة أو الغاز.
إذا كان هناك شيء أريد شراءه ولكن ليس لدي النقود المتوفرة، فسأستخدم خدمة الشراء الآن والدفع لاحقًا بدلاً من ذلك. فعلت هذا لحضور حفل زفاف ابن عمي العام الماضي. لدي قاعدة صارمة: أسدد الدين على ستة أقساط وأتجنب الفوائد.
ما زلت أعمل على إنفاقي
أنا متسوق عاطفي، وللأسف، السنوات العديدة الماضية لم تكن جيدة بالنسبة لصحتي العقلية. أستخدم التسوق كوسيلة لإلهاء. أنا في طور التقدم، لكني فخور بأن لدي خطة لعب أتبعها كل شهر.
أقوم بإنشاء قائمة بجميع فواتيري، وكم من المال المتبقي لدي بعد راتبي، وكم يجب أن أذهب إلى المدخرات، والمبلغ المتبقي لي بعد ذلك. أنا حقا أحاول التمسك بذلك. إذا أفرطت في إنفاق ميزانيتي، فإنني أعمل بجد لتعويض المال.
أخطط للانتقال من منزل والدي هذا العام
لقد ساعدني قضاء هذا الوقت في المنزل على زيادة مدخراتي والبقاء على المسار الصحيح لدفع ديوني. أنا قلق بشأن العثور على شقة، ولكنني متفائل لأن درجة الائتمان الخاصة بي ترتفع ببطء.
أخطط للانتقال إلى ولاية واشنطن هذا العام لتغيير المشهد وأيضًا لأن تكلفة المعيشة أقل بكثير مما هي عليه في مدينة نيويورك. سأستعيد استقلاليتي دون التضحية بأموالي.
كن شفافًا بشأن ديونك وابحث عن الخيارات التي تناسبك
لقد تمسكت بديوني وكأنه سر قذر، ولكن عندما قررت أن أخبر الناس عنه، ساعدوني في توجيهي في الاتجاه الصحيح للحصول على المساعدة. إذا لم تكن مستعدًا لإخبار الناس، فابحث عن خياراتك. لم أكن أعلم أن برامج إعادة هيكلة الديون موجودة حتى ذكرها صديقي.
قال والدي إنه ليس فخورًا بي لأنني وقعت في الديون، لكنه فخور بي لأنني أدركت المشكلة واكتشفتها. استغرق الأمر وقتا أطول مما كنت آمل، ولكنني على وشك الوصول إلى خط النهاية.
