“اليوم هو الفرصة الأخيرة للسداد”، هذه هي الرسالة التي أثارت الذعر لدى محسن عبد القادر، العميل الذي تخلف عن سداد قرض بقيمة 30 ألف جنيه مصري (591.5 دولار أمريكي) حصل عليه من طلب تمويل لشراء أجهزة منزلية. لقد كانت اللحظة التي تحولت فيها خطة التقسيط المريحة إلى تهديد وشيك. عندما اتصل بخدمة العملاء للاعتراض على رسوم الفائدة التي تضخمت بما يتجاوز حجم قرضه الأصلي، شتمه أحد الموظفين في التطبيق بدلاً من مساعدته.
قصته، ذكرت الذي كتبته صحيفة القدس العربي اليومية هو واحد من عشرات المصريين الذين تلقي رسائل تهديد من ارقام مجهولة يُطلب منهم دفع مستحقاتهم أو مواجهة الاعتقال أو اتخاذ إجراء قانوني أو مصادرة الممتلكات أو التشهير، غالبًا بعد أيام من الموعد النهائي للدفع.
وتشرف هيئة الرقابة المالية في مصر الآن ما يقرب من 2500 شركات التمويل الاستهلاكي المرخصة تخدم أكثر من 64 مليون عميل.
وبحلول نهاية عام 2025، كان القطاع المالي غير المصرفي في مصر قد جمع محافظ بقيمة 417 مليار جنيه مصري تقريبًا (8.2 مليار دولار أمريكي). حسب بحسب الإحصاءات الرسمية، بأكثر من 9.8 مليون عقد تمويل. وفي الوقت نفسه، ظل سعر الفائدة الافتراضي للشركات أقل من 3 في المائة.
تتيح تطبيقات مثل Valu، وFawry، وContact، وSouhoola، وHalan، وForsa، وMylo، وSympl، للمستخدمين تمويل كل شيء بدءًا من الهواتف الذكية وحتى الرسوم المدرسية، وعادةً ما يكون ذلك من خلال الدفع المستحق في الأول من الشهر وفترة سماح مدتها خمسة أيام. وعندما تغلق هذه النافذة، يبدأ وكلاء التحصيل، الذين يعملون في بعض الأحيان بشكل رسمي، وفي أحيان أخرى يتم الاستعانة بمصادر خارجية، والذين يصفهم المقترضون المحبطون على الإنترنت ببساطة بأنهم “بلطجية”، في الاتصال وإرسال الرسائل النصية، وفي بعض الحسابات، الاتصال بالأقارب والجيران وأصحاب العمل لإجبار المقترضين على السداد.
بينما يواجه المصريون أزمة اقتصادية وسنوات من تآكل الأجور، أصبح اعتمادهم على صناعة “اشتر الآن، ادفع لاحقًا”. إحدى الطرق القليلة للحفاظ على حياة مريحة — حياة يمكن أن تتحول بسهولة إلى حياة مخيفة عندما تتأخر الدفعات.
في الفيسبوك بريد، قام رجل يُدعى أحمد بمشاركة تسجيل لمكالمة هاتفية مع امرأة يُزعم أنها تعمل لدى شركة فوري وعرّفت عن نفسها باسم أميرة. تقوم بإهانته، وعندما يقول إنها “بلطجية” ولا تعمل لدى فوري، تشجعه على إبلاغ فوري عنها وتقديم نفسه على أنه رجل مخزي ومدين.
تقول: “سأرسل شخصًا إلى منزلك لإذلالك ولعائلتك بأكملها”.
يرد أحمد بأنه من المستحيل أن يعمل شخص غير محترم مثلها لدى فوري. ترد قائلة إن “والدته” هي الأم غير المحترمة وأنها فشلت في تربيته بشكل صحيح. مع تصاعد التبادل يا أحمد يهدد الإجراء القانوني، بينما المتصل يسخر منه ويصفه بـ “الخنزير” ويتساءل كيف يمكنه تحمل تكاليف المحامي وهو غير قادر على سداد ديونه.
تجربة أحمد ليست تجربة منعزلة، حيث يصف المقترضون عبر وسائل التواصل الاجتماعي أساليب تخويف مماثلة يُزعم أنها تستخدم من قبل محصلي الديون. حسب وفقًا للحسابات التي تمت مشاركتها عبر الإنترنت، يقوم هواة جمع العملات بزيارة منازل العملاء، وبدء الحجج عمدًا وإنشاء مشاهد عامة في المباني السكنية لإحراج المقترضين أمام الجيران والضغط عليهم للدفع.
على التيك توك، سيدة اسمها أميرة مسعد قال تلقت مكالمات متكررة من أرقام مجهولة تهدد بالتشهير بها علنًا ما لم تسدد دينًا قدره 8000 جنيه مصري (157.7 دولارًا أمريكيًا). وقالت إن المتصلين حذروها من أنهم سيواجهون منزلها إذا فشلت في الدفع.
ظهرت حسابات مماثلة على شاشات التلفزيون، و خلال برنامج الدعوةقالت امرأة، لم يتم الكشف عن اسمها، إن امرأة وصفتها بـ “البلطجية” جاءت إلى منزلها للمطالبة بدفع قسط متأخر قدره 2500 جنيه مصري (49.3 دولارًا أمريكيًا) مقابل مجموعة من أواني الطبخ الجرانيت التي اشترتها. وعندما رفضت، زُعم أن صاحبة القروض أخذت أدوات الطهي وغادرت. كما زعمت أن نفس المحصل صادر جهاز تلفزيون من أحد جيرانها لدفع الأقساط المتأخرة.
وتحدث آخرون عن الخسائر النفسية الناجمة عن التعامل مع محصلي الديون.
في أحد فيديوهات التيك توك محمد عاطف قال إن كونك بلا مأوى أو متسولا “أعظم كرامة” من الاقتراض من بعض شركات الإقراض، التي ادعى أنها تستعين بمصادر خارجية لتحصيل الأموال من شركات توظف أشخاصا “أسوأ من المجرمين المدانين”.
قال أحمد الصراف، وهو مستخدم آخر لـ TikTok، إنه كان كذلك ذات مرة عرضت وظيفة في شركة لتحصيل الديون لكنها رفضتها بعد أن علمت بما ينطوي عليه الدور.
كموظف، يقول في مقطع الفيديو الخاص به على TikTok، إنه مطالب بالاتصال بالعملاء مرة واحدة، وطلب الدفع بأدب. إذا ظل الدفع متأخرًا، يتم إعطاؤه قائمة بأرقام الهواتف ويُطلب منه الاتصال بالعميل ومضايقته بشكل متكرر، مع وعد بمكافأة إذا تم دفع الأقساط. إذا فشلت تلك الجهود، فهذا جزء من وظيفته ينطوي مرافقة رجلين آخرين إلى منازل العملاء لترهيبهم ودفعهم. وقبل أن يتمكن من بدء العمل، يُطلب منه التوقيع على شيك بمبلغ 50 ألف جنيه مصري (985.8 دولارًا أمريكيًا) كضمان لعدم اختلاس الأموال التي تم جمعها نيابة عن الشركة.
بموجب قانون تنظيم الاتصالات المصري، يعد التحرش المتعمد بشخص آخر من خلال المكالمات والرسائل المتكررة أو المسيئة بمثابة جريمة جنائية. يمكن أيضًا التخويف أو التشهير أو الكشف عن التفاصيل المالية الخاصة بالمقترض لأطراف ثالثة يفضح كل من جامعي الأفراد وشركات الإقراض أنفسهم إلى تهم جنائية ومطالبات بالتعويضات المدنية.
ويخضع المقرضون الاستهلاكيون أيضًا لقانون التمويل الاستهلاكي المصري لعام 2020، والذي أدخل متطلبات الترخيص وقواعد السرية الصارمة، مع العقوبات بما في ذلك عقوبة السجن للانتهاكات. ومع ذلك، مع توسع الصناعة، تزايدت المخاوف من أن الضمانات الحالية ليست كافية.
في 19 مايو، اعتقل عضو مجلس النواب حسن عمار. قدمت طلبا رسميا إلى رئيس الوزراء المصري ومحافظ البنك المركزي المصري ورئيس هيئة الرقابة المالية، محذرين من أن الإقراض غير الخاضع للرقابة يوقع الأسر في دائرة من الديون والفوائد والعقوبات المتزايدة بينما يشكل مخاطر على الاقتصاد الأوسع. ودعا إلى تشديد اللوائح للحد من نمو الصناعة. لقد تجاوز التوسع الرقابة، حيث لم يقم جميع المقرضين بفحص قدرة المقترضين على السداد بشكل صحيح.
وفي الوقت الراهن، لم تعقب ذلك أي حملة صارمة ضد أساليب تحصيل الديون، ويستمر المقترضون في تبادل حسابات الإذلال والترهيب، الأمر الذي أدى إلى خلق أرشيف عام عن الطفرة الائتمانية التي بدأت تكاليفها في الاستحقاق للتو.
